Зачем вам нужен чрезвычайный фонд?
Дети попадают в больницу, ваша машина ломается на полпути на работу, ваш водонагреватель даёт течь. Все мы сталкивались с этими неприятностями и сопутствующими им счетами. Некоторым из нас выпало несчастье быть уволенным и остаться без источника дохода на несколько месяцев. Многие люди не планируют в своём ежемесячном бюджете средства на случай непредвиденных обстоятельств, поэтому, когда наступают не самые лучшие времена, они вынуждены брать на себя дорогостоящие долги по кредитным картам, чтобы покрыть счета.
Фонд на случай чрезвычайных ситуаций — это страховка для вас и вашей семьи. Наличие наличных денег для покрытия непредвиденных расходов имеет два больших преимущества. Во-первых, это даёт вам душевное спокойствие. Вместо того чтобы беспокоиться о том, где взять деньги на покрытие непредвиденных расходов, вы просто переводите средства из своего фонда на расчётный счёт. Кризис предотвращён.
Во-вторых, что более важно, это поможет вам продвинуться в финансовом плане. Вместо того чтобы влезать в долги, используя кредитную карту в чрезвычайных ситуациях, фонд экстренных сбережений не позволит вам ещё глубже залезть в яму.
Дополнительным преимуществом фонда на случай чрезвычайных ситуаций является чувство гордости, которое даёт человеку новые силы идти и добиваться новых достижений.
Где хранить средства на случай чрезвычайных ситуаций
Ваш чрезвычайный фонд должен быть ликвидным и легкодоступным. Хотя может быть заманчиво получить более высокую процентную ставку, вложив деньги в акции или в паевой фонд, эти сберегательные инструменты затрудняют доступ к деньгам, когда они вам больше всего нужны. Вместо этого предпочтите старый добрый сберегательный или расчётный счёт в банке.
Банки. Банки — отличное место для хранения средств на случай чрезвычайной ситуации, потому что вы, скорее всего, уже ведёте с ними дела. Просто посетите отделение банка и попросите открыть отдельный сберегательный счёт для вашего чрезвычайного фонда или откройте его онлайн через приложение. Убедитесь, что ваш сберегательный счёт связан с расчётным счётом, чтобы вы могли легко перевести деньги на экстренный случай на свой расчётный счёт, когда вам понадобится их потратить. Недостатком банков является то, что процентная ставка на остаток по счёту крайне мала, но это не имеет большого значения, поскольку мы не пытаемся разбогатеть на процентах от нашего чрезвычайного фонда.
Должен ли я держать немного наличных под матрасом? Неплохая идея — держать часть своего чрезвычайного фонда спрятанной где-нибудь в доме. Стихийные бедствия и зомби-апокалипсис могут вывести из строя банки и банкоматы на несколько дней и даже недель, отрезав вас от денег. Несколько десятков тысяч наличными — это хорошая сумма, которую нужно иметь под рукой. Спрячьте их в матрасе, храните в несгораемом сейфе или даже в сумке для эвакуации.
Сколько мне нужно в моем аварийном фонде?
Мы считаем, что перед тем, как начать работу над погашением долга, необходимо создать чрезвычайный фонд в размере 70 тысяч рублей. Таким образом, вы сможете использовать эту подушку безопасности для экстренных расходов, вместо того, чтобы увеличивать долг, используя кредитную карту.
После погашения долга начните формировать чрезвычайный фонд, в котором будет достаточно денег для покрытия основных расходов на жизнь в течение трёх-шести месяцев. Речь идёт о самом необходимом. Для большинства людей это примерно 200 — 500 тысяч рублей. Этот фонд предназначен для покрытия большинства крупных чрезвычайных ситуаций и обеспечения достаточного количества денег для жизни в случае потери работы.
Цель чрезвычайного фонда № 1: 70 тысяч рублей быстро!
Наш чрезвычайный фонд в размере 70 тысяч рублей (или 1000 долларов) несколько раз пригодился в процессе погашения долга. Когда я учился в университете, мне пришлось столкнуться с несколькими срочными ремонтами автомобиля. Нам также пришлось несколько раз неожиданно посетить больницу. Вместо того чтобы пользоваться кредитными картами, мы смогли оплатить эти расходы наличными из нашего резервного фонда. Никаких новых долгов!
Задача состоит в том, чтобы как можно быстрее пополнить этот счёт на 70 тысяч рублей. Кроме того, необходимо пополнять свой резервный счёт всякий раз, когда вы были вынуждены потратить из него часть денег.
«Хорошо, в теории это звучит неплохо, но как я смогу наскрести 70 тысяч рублей, если я и так едва свожу концы с концами?», — возможно, думаете вы.
Я знаю, что собрать эту сумму может показаться сложной задачей. Я создал свой чрезвычайный фонд ещё тогда когда я учился в университете. Мы с моей девушкой работали неполный рабочий день и едва сводили концы с концами. Несмотря на это, мы смогли создать заначку в 70 тысяч рублей всего за четыре месяца. Ключ к созданию чрезвычайного фонда в размере 70 тысяч рублей за короткий промежуток времени — это:
1) Быстрое увеличение дохода
2) Сокращение крупных расходов.
Короче говоря, работайте и жертвуйте.
Существует огромное количество способов сократить расходы и увеличить доход. Перечисление всех этих способов заняло бы целый материал. Итак, вот несколько способов, которые помогли нам создать аварийный фонд.
Устройте распродажу ненужных вещей. Распродажа старой техники и ненужных вещей очень помогла нам быстро достичь цели. Мы собрали весь хлам, которым мы не пользовались месяцами, и продали их через онлайн-доски объявлений. Когда мы продали всё ненужное, то обнаружили, что выручили около 15 тысяч рублей — эти деньги пошли прямо на наш сберегательный счёт в фонд экстренной помощи. Другим дополнительным бонусом стало то, что наша квартира стала чище и аккуратнее без лишнего беспорядка. Львиную долю из проданного составляли книги, игры на приставку и старые фильмы на DVD.
Отключите кабельное телевидение. Кабельное телевидение стоит дорого и, будем честны, большинство передач по нему никому не интересны. Отключение кабельного телевидения от вашего бюджета может легко дать вам дополнительные пару сотен рублей в месяц, в зависимости от того, сколько вы тратите по вашему тарифному плану.
Устройтесь на вторую работу/подрабатывайте. Я уверен, что вы занятой человек. Скорее всего, у вас уже есть работа и семья. А может быть, вы учитесь и работаете неполный рабочий день. Но если вы серьёзно настроены привести свой «финансовый дом» в порядок, будьте готовы пойти на жертвы, необходимые для достижения своей цели.
Не будьте придирчивы к тому, какую подработку или странную работу вы берёте. Я считаю, что никакая работа не может быть ниже вас, если только она этична, а вы выкладываетесь по полной. Есть много гибких профессий, которыми можно заниматься по выходным или по вечерам. Разносить пиццу, работать барменом, обслуживать столики, стричь газоны, заниматься розничной торговлей.
У меня есть один друг, который хотел как можно скорее пополнить свой аварийный фонд. Поэтому он купил несколько трафаретов с номерами и чёрно-белую краску и все выходные ходил по частному сектору, спрашивая, не хочет ли кто-нибудь написать свой адрес на бордюре. За свои услуги он брал 300 рублей. За одни выходные он заработал 15 тысяч рублей, а через пару месяцев получил свои заветные 70 тысяч. Этот парень доказал всему своему окружению, что знает, как заработать.
Оставайтесь дома по выходным. Средний вечер пятницы может стоить от 1 тысячи до 5 тысяч рублей, иногда дороже. Ограничившись лишь одним выходом в свет в месяц, мы смогли вносить в наш фонд на 6 тысяч рублей больше в месяц. Нам просто пришлось более творчески подходить к тому, что мы делали по выходным.
Если вы женаты, пользуйтесь общей машиной. Это то, что я и моя супруга делали с тех пор, как поженились, и продолжаем делать до сих пор. Наличие одной машины позволяет сэкономить большие деньги на страховании автомобиля, замене масла и других расходах. Конечно, иногда это может быть неудобно, но это также хороший способ проводить качественное время вместе.
Собирайте и накапливайте мелочь. Я был удивлён, как много денег мы смогли добавить в наш чрезвычайный фонд, просто собрав всю мелочь по дому и в машине. Конечно, вы не сможете полностью пополнить свой фонд на 70 тысяч с помощью мелочи, но я уверен, что за месяц вы сможете собрать пару тысяч рублей мелочью.
Цель № 2: 3-6 месяцев на основные расходы на жизнь
Чрезвычайный фонд, в котором хранятся средства на три-шесть месяцев, может показаться непосильной задачей. Если на вашем банковском счёте никогда не было более 70 тысяч рублей, то накопить 200 — 500 тысяч может показаться просто невозможным.
Не позволяйте огромности цели ошеломить вас. Маленькие шаги в конечном итоге приведут вас к цели. Представьте себе чувство высшей, мужской уверенности, которое вы будете испытывать, зная, что у вас достаточно денег, чтобы пережить жизненные бури.
Место хранения вашего фонда на случай чрезвычайных ситуаций не должно измениться, даже если у вас будет больше заначек. Мы по-прежнему хотим, чтобы эти средства были ликвидными и легкодоступными.
Мы с женой сейчас работаем над этой целью. Пройдёт некоторое время, прежде чем мы её достигнем, но мы к этому придём. Две вещи, которые помогают нам достичь цели:
- Возьмите сумму, которую вы ежемесячно выплачивали по долгам, и положите её в свой фонд на случай чрезвычайных ситуаций. Как только мы расплатились с долгом, мы начали брать деньги, которые ежемесячно платили в счёт уменьшения долга, и класть их в наш чрезвычайный фонд. Мы уже привыкли выделять эти деньги в нашем бюджете, поэтому нам было легко перенаправить их на эту новую цель.
- Сделайте сбережения автоматическими. Я не задумываюсь о пополнении своего чрезвычайного фонда, потому что перевёл наши сбережения на автоматический режим. С помощью автоматических транзакций я каждый месяц перевожу определённую сумму денег с моего основного расчётного счета в чрезвычайный фонд.
