В самом начале года многие из нас поставили перед собой новые цели, в том числе финансовые. Построение благосостояния — это не только зарабатывание большего количества денег, но и принятие разумных решений в отношении тех финансов, которые у вас уже есть.
Если вы хотите накопить деньги на первый взнос за дом, открыть свой бизнес или просто повысить финансовую безопасность, выработка хороших привычек экономии денег поможет вам достичь своих целей. Сегодня мы рассмотрим несколько простых советов и стратегий, которые помогут вам построить своё богатство в 2023 году.
Почему экономия денег важна
Экономить деньги — это не только иметь больше средств в банке, но и контролировать финансовую безопасность, а также соблюдать душевное спокойствие. Жизнь полна неожиданностей, и наличие фонда на случай непредвиденных обстоятельств поможет вам пережить любые неожиданные штормы. Кроме того, наличие сбережений может предоставить вам больше вариантов и возможностей в жизни. Например, если у вас есть сбережения, вы сможете воспользоваться новыми инвестиционными возможностями, начать свой бизнес или больше путешествовать.
Распространённые финансовые ошибки, которых следует избегать
Прежде чем мы перейдём к советам, необходимо обсудить некоторые распространённые финансовые ошибки, которые могут помешать вашему продвижению к построению богатства. Одна из самых распространённых ошибок — это перерасход средств. Многие люди живут не по средствам, накапливая долги по кредитным картам и живя от зарплаты до зарплаты. Другая ошибка — неумение планировать будущее. Важно иметь долгосрочный финансовый план, который включает в себя откладывание денег на пенсию и другие будущие цели. Наконец, ещё одной ошибкой является неиспользование свободных денег. Если ваш работодатель предлагает вам повышение, но вы не прилагаете усилий, чтобы вас в итоге повысили, это означает, что вы оставляете возможную прибавку к зарплате для какого-то более инициативного из ваших коллег.
Определите свои финансовые цели
Прежде чем начать откладывать деньги, вы должны чётко представлять, на что вы откладываете. Вы откладываете деньги на первый взнос за недвижимость? Пытаетесь расплатиться с долгами? Вы хотите начать свой бизнес? Определив свои финансовые цели, вы можете составить план по их достижению. Очень важно ставить конкретные, измеримые цели, чтобы вы могли отслеживать свой прогресс и оставаться мотивированными.
Формирование личного бюджета
Составление бюджета — один из самых эффективных способов экономии денег. Бюджет — это просто план того, как вы будете тратить деньги каждый месяц. Чтобы составить бюджет, начните с перечисления всех источников дохода и расходов. Затем определите приоритетность расходов в зависимости от их важности. Вы должны стремиться откладывать не менее 20% своего дохода каждый месяц. Чтобы упростить процесс составления бюджета, используйте приложения для составления бюджета, такие как Mint или PocketGuard.
Советы по сокращению расходов
Сокращение расходов — ещё один эффективный способ экономии денег. Существует множество способов сократить расходы, например:
- Сократите расходы на кабельное телевидение и Интернет, перейдя к более дешёвому провайдеру или договорившись с текущим провайдером о скидке.
- Отмените неиспользуемые подписки.
- Готовьте дома вместо того, чтобы питаться в кафе или ресторанах.
- Покупайте продукты местного производства, не гонитесь за известными брендами.
- Прежде чем совершить покупку, пройдитесь по магазинам или загляните в Интернет, чтобы подобрать наиболее выгодное предложение.
- Используйте купоны и промокоды.
Инвестиции в своё будущее
Инвестирование — это отличный способ накопить деньги в долгосрочной перспективе. Существует множество вариантов инвестирования, таких как акции, облигации, паевые инвестиционные фонды и недвижимость. Прежде чем начать инвестировать, необходимо вникнуть в эту сферу (желательно, получить образование) и разобраться в том, какие риски существуют. Также проконсультируйтесь с финансовым консультантом, который поможет вам составить инвестиционный план, соответствующий вашим целям и допустимому риску.
Создание чрезвычайного фонда
Как уже упоминалось ранее, наличие фонда на случай чрезвычайных ситуаций является необходимым условием финансовой безопасности. Чрезвычайный фонд — это деньги, которые вы откладываете на случай непредвиденных расходов, таких как медицинские счета, ремонт автомобиля или потеря работы. Стремитесь к тому, чтобы в ваш чрезвычайный фонд мог обеспечить вам 3-6 месяцев обычной жизни. Чтобы облегчить откладывание средств в чрезвычайный фонд, автоматизируйте свои сбережения и заведите отдельный счёт для вашей «подушки безопасности».
Отслеживание своего прогресса
Важно регулярно отслеживать свой прогресс в достижении финансовых целей. Это поможет вам сохранять мотивацию и вносить необходимые коррективы в свой план. Используйте электронную таблицу или финансовое приложение для отслеживания своих доходов, расходов и сбережений. Ежемесячно анализируйте свой прогресс и при необходимости вносите изменения.
Инструменты и приложения для управления финансами
Существует множество инструментов и приложений, которые помогут вам эффективно управлять финансами. Некоторые популярные варианты:
- Mint: Приложение для составления бюджета, которое поможет вам отслеживать свои расходы и сбережения.
- Personal Capital: Приложение для финансового планирования, которое предлагает отслеживание инвестиций, планирование выхода на пенсию и другие финансовые услуги.
- Acorns: Инвестиционное приложение, которое округляет ваши покупки и инвестирует мелочь.
- YNAB: приложение для составления бюджета, которое поможет вам создать план расходования денег и придерживаться его.
- Robinhood: Инвестиционное приложение без комиссии, позволяющее торговать акциями, ETF и опционами.
Заключение
Конечно же, построение богатства — это не одномоментный процесс, но при наличии правильных стратегий и привычек каждый может достичь финансового успеха. Создав бюджетный план, сократив расходы, инвестируя в своё будущее и создав чрезвычайный фонд, вы сможете взять под контроль свои финансы и построить финансовое будущее, которого вы заслуживаете. Не забывайте регулярно отслеживать свой прогресс и вносить коррективы по мере необходимости.
Благодаря целеустремлённости и последовательности вы сможете сделать 2023 год годом, когда вы поднимете своё финансовое состояние на новый уровень.
