Составление бюджета — это элементарно. Но давайте посмотрим правде в глаза: обложки книг и маркетинг руководств по бюджетированию, кажется, больше рассчитаны на школьника средних классов, чем на вас, грамотного взрослого, которому каким-то образом удаётся иметь достаточно денег на вещи.
Возможно, вам кажется, что вы слишком продвинуты, чтобы нуждаться в бюджете. У вас есть пенсионный счёт! Вы автоматически оплачиваете счета! У вас всё это есть, верно?
Я знаю, что вам не нравится это делать. Но я здесь, чтобы сказать вам: сядьте и сделайте это в любом случае. Вам нужно спланировать бюджет.
А чтобы мой призыв показался вам более убедительным, давайте посмотрим, как отсутствие бюджета может навредить вам.
Вы бы стали халатно относиться к своему здоровью?
Допустим, вы идёте к врачу на ежегодный медосмотр. Всю дорогу вы ворчите по этому поводу. «Не знаю, зачем я беспокоюсь. Я же здоров!», — думаете вы.
Вы попадаете в кабинет врача, становитесь на весы, вам измеряют температуру и давление. Медсестра не проявила никакого беспокойства по поводу этих первоначальных показателей, поэтому вы спрыгиваете с кушетки. «Я могу идти. Я в порядке», — говорите вы им.
Медсестра не может заставить вас остаться, но она также не может сказать вам, что мог бы заметить врач во время осмотра. Если вы уйдёте без полного обследования, вы не можете быть уверены, что действительно здоровы.
То же самое касается и ваших денег. Если вы дожили до следующей зарплаты с положительным балансом на банковском счёте, это ещё не значит, что вы распоряжаетесь деньгами наилучшим образом. Вам необходимо более полное представление о своих деньгах, чтобы определить правильность своих действий и аспекты, которые нужно немного подправить, чтобы сделать жизнь лучше.
Вам нужно быть проактивным в отношении своих денег
Бывает трудно разложить свои расходы по категориям, если вы не уверены, что действительно хотите знать, сколько тратите в ресторанах или барах за месяц. Может быть, при взгляде на расходы по уходу за ребёнком вам становится не по себе. Может быть, ежемесячные выплаты по кредиту наводят на вас тоску.
Но пришло время переступить через себя и заняться организацией. Если вы этого не сделаете, ваша неосведомлённость может снова укусить вас.
Только на этой неделе мой друг рассказал, что он кропотливо составлял бюджет, а через несколько дней узнал, что его доход уменьшится.
Корректировка бюджета, чтобы понять, где можно сократить расходы — это не самое приятное времяпрепровождение. Но моему приятелю повезло: он не начинал с нуля. Вместо того чтобы смотреть на пустую таблицу, застыв от беспокойства за свои деньги, у него был базовый уровень, отправная точка. Это был вопрос корректировки бюджета, а не создания его с нуля.
Вот когда вам действительно нужен бюджет: когда всё идёт наперекосяк, и вам нужно быстро составить план. Когда происходит потеря работы, болезнь или непредвиденные расходы, это не то время, когда можно сесть и сказать: «Сегодня тот самый день, когда я собираюсь составить бюджет!». Потому что к тому времени уже слишком поздно. К этому времени вы уже реагируете на внешнее давление, которое диктует вам, как тратить деньги.
Если вы составляете бюджет когда всё хорошо (или хотя бы нормально), вы делаете упреждающий шаг, чтобы защитить себя в случае непредвиденных обстоятельств. Вы составляете план, который облегчает корректировку, когда на вас обрушивается худший сценарий.
Как составить бюджет, который вы не будете ненавидеть
Хитрость составления бюджета, который не будет вызывать у вас отвращения, заключается в том, чтобы взять мысленный образ того, как выглядит ваш бюджет, и отбросить его. Не существует ни одной таблицы, которая бы их всех объединяла, ни одного метода, который бы работал лучше остальных.
Лучший бюджет — это тот, который работает на вас. И может потребоваться некоторое количество проб и ошибок, чтобы найти тот, который подходит для вашей ситуации.
Я рекомендую попробовать метод составления бюджета в течение не менее трёх месяцев, чтобы понять, подходит ли он к вашему образу жизни.
Несколько вариантов для начала
Метод 50/20/30: Вы распределяете свои расходы на три основные группы: Основные (50%), финансовые цели, такие как сбережения или выплата долгов (20%), и дискреционные расходы (30%).
Метод 60/40: 60% денег вы направляете на самое необходимое, а 40% — на всё остальное, включая цели экономии.
Метод конвертов: Вы распределяете расходы по нескольким категориям. Что входит в какую категорию? Решать самому — половина удовольствия от этого метода.
Бюджет, основанный на нуле: Вы даёте каждому рублю работу и стремитесь к тому, чтобы к концу месяца у вас оставалось 0 на счету.
Если вы хотите попробовать один из этих способов составления бюджета, вы можете найти в Интернете шаблоны, которые облегчают ведение подсчётов.
Если вы составляете бюджет с помощью приложения, вы будете уделять меньше внимания методу составления бюджета и больше — ежедневному контролю за своими расходами (любители приложений, поделитесь своими фаворитами в комментариях для читателей, которые ищут своё первое приложение для составления бюджета!).
Придерживайтесь плана
Вот ещё одна вещь, которую вам нужно помнить о составлении бюджета: вы будете ошибаться.
Я гарантирую это. Вы забудете, что платите за страховку автомобиля только два раза в год, пока не подойдёт срок крупного платежа, или забудете распределить по категориям детские уроки игры на фортепиано.
Это нормально. Потому что бюджет — это не то, что вы установили и забыли. Это то, что вы развиваете с течением времени. Вы будете вносить коррективы, вы сделаете копию своего текущего бюджета, чтобы прогнать несколько сценариев, вы получите повышение и вам нужно будет разумно распределить эти средства.
И вы не просто захотите переходить к следующему месяцу — умные бюджетники анализируют предыдущий месяц, чтобы понять, что получилось, а что нет, и переходят к следующему месяцу.
Всё дело в проактивности — если вы проверяете свои деньги хотя бы раз в месяц, вы уже на пути к финансовому здоровью.
