СаморазвитиеФинансовая грамотность

15 лайфхаков по управлению капиталом, которые вы должны знать

Мы видели хаки для экономии, которые приносят много «мелочи». Банки для денег, в которых хранятся рассыпанные монеты, накопление сторублёвых купюр в течение года, жестяные банки для печенья, наполненные десятирублёвыми монетами — этот список настолько длинный, насколько хватит нашего воображения.

И в определённой степени они работают!

Хотя эти советы полезны для создания случайных сбережений, именно идеи с крупными суммами оказывают наибольшее влияние на долгосрочное финансовое благополучие. Мы нашли 15 стратегий управления деньгами, которые помогут вам начать путь к финансовому успеху.

Составляйте бюджет как профессионал

1. Не живите от зарплаты до зарплаты

Мы понимаем, если вы находитесь в затруднительном положении — зачастую оно кажется непреодолимым. Но если вы выживаете даже в такой ситуации, то сможете выжить, если не будете жить таким образом. Несколько действительно строгих месяцев — всё, что вам нужно, чтобы разорвать этот порочный круг, и тогда вы сможете начать строить будущее. Больше советов о таких «строгих месяцах» вы найдёте в ближайшее время…..

2. Отложите заначку «на чёрный день»

Чрезвычайные ситуации случаются, поэтому убедитесь, что у вас есть легкодоступные средства на случай непредвиденных расходов. Машины ломаются, работу теряют — наличие «аварийного фонда» для покрытия финансовых кризисов снимает стресс и обеспечивает безопасность, когда она вам больше всего нужна. Цель состоит в том, чтобы иметь средства на шесть месяцев жизни. Сначала вы разрываете цикл от месяца к месяцу, используя наш совет №1, а затем продолжаете его ещё несколько месяцев.

3. Составьте бюджет

Если вы не составите план, ваши деньги всегда найдут способ потратить себя. Это может быть скучно или даже неприятно, но это работает — так что перестаньте откладывать это на потом!

Начните с анализа своих ежемесячных доходов, расходов и финансовых целей, напишите план, убрав расходы, где это возможно, а затем начните его выполнять. Не забывайте регулярно пересматривать план или когда ваша ситуация меняется. Используйте инструмент или приложение для отслеживания бюджета и не забудьте включить в свой бюджет цели по экономии и сокращению долгов. Не просто кивайте, читая это, а идите и делайте! Прямо сейчас!

4. Применяйте правило 50/30/20

Возьмите за правило: 50% дохода откладывайте на основные расходы, 30% — на «хотелки» и 20% — на сбережения или погашение долга. Мило и просто, не правда ли? Если это кажется невозможным, тогда стремитесь к 60/30/10 или к тому, что является приемлемым в текущих обстоятельствах — затем меняйте соотношение по мере улучшения ситуации. Но постарайтесь придерживаться этого!

Управление деньгами на кончиках пальцев

5. Используйте финансовые приложения

Есть несколько отличных финансовых приложений, которые помогают вести бюджет, экономить и следить за своими расходами — считайте, что это финансовый планировщик в вашем кармане.

6. Попробуйте использовать наличные каждый день

Попробуйте использовать наличные деньги время от времени. Вы быстро увидите, сколько вы тратите и на что — почти пустой кошелёк может быть очень отрезвляющим зрелищем, особенно если это середина месяца.

Определите, сколько вам нужно на основные расходы, и снимайте именно эту сумму, так как легко сбиться с пути, когда вы не передаёте наличные напрямую. Посмотрите, как использование наличных работает для вас, и кто знает, может быть, это станет для вас тревожным сигналом о том, где вы можете сэкономить и как ограничить случайные траты.

Станьте экспертом по сбережениям

Чем более далёкой кажется цель, тем больше вероятность того, что мы сдадимся. Реалистичный и достижимый план экономии, который направлен на достижение больших целей, а также на достижение мелких целей на этом пути — это отличный способ добиться желаемых результатов. Не позволяйте сбережениям оставаться на втором плане, создайте систему сбережений и приучите себя к хорошим сберегательным привычкам уже сейчас. Но имейте в виду — сбережения вызывают привыкание!

7. Откройте отдельный счёт для своих сбережений

Мы знаем, это бессмысленно, но если вы видите деньги на своём повседневном счёте, вы будете их тратить. Факт. Ускорьте процесс накопления, открыв отдельный сберегательный счёт. Используйте финансовые инструменты, которые платят высокие проценты и даже штрафуют за снятие денег. Да, это уже серьёзно.

8. Автоматизируйте свои сбережения

Вы не потратите деньги, если никогда их не увидите. Установите автоматический платёж, чтобы часть вашей зарплаты поступала непосредственно на ваш сберегательный счёт, — это простой и эффективный способ увеличить ваши сбережения без боли и соблазна. Мы все знаем, как это сделать, но фокус в том, как оставить деньги там и не набегать на них, когда вы в отчаянии. Если у вас есть сберегательный счёт с ограниченным доступом, то вы будете брать деньги только в реальных чрезвычайных ситуациях, а не по прихоти.

Приготовьтесь к уничтожению долгов

9. Любите свой кредит

Для многих получение кредита является необходимостью — вам может понадобиться новый автомобиль, ремонт автомобиля или другие крупные расходы, которые нужно оплатить. При ответственном подходе кредиты могут быть ценным инструментом. Процентные ставки по ним могут быть ниже, чем по кредитным картам, и у них есть график погашения, что означает, что у вашего долга есть дата окончания.

Ключом к успешному погашению кредитов является взвешенный и разумный подход к управлению долгом. Вы должны относиться к своему долгу так же бережно, как к только что купленному автомобилю.

Чем быстрее вы сможете погасить кредит, тем меньше процентов переплатите. Ищите персональные кредиты с низкой процентной ставкой с функциями, которые позволяют вам вносить дополнительные платежи. Это означает, что любые финансовые поступления, такие как премии на работе, деньги на день рождения или возврат налогов, могут быть направлены прямо в ваш кредит. Уменьшив сумму долга, вы также уменьшите сумму процентов, начисляемых на остаток задолженности — двойная выгода! Однако следите за тем, чтобы не было комиссии за досрочное расторжение договора.

Потратьте время на поиск лучших ставок и комиссий. В долгосрочной перспективе это того стоит, если у вас есть правильный продукт.

10. Консолидируйте свои кредиты

Консолидация долгов предлагает начать всё с чистого листа, помогает реструктурировать долги и быстрее их погасить. Внося все свои платежи в один персональный кредит, вы сможете управлять своими долгами, а также сэкономить на процентах, поскольку процентные ставки по персональным кредитам обычно ниже, чем по кредитным картам. Наличие конечной даты освобождения от долгов является хорошим стимулом, и это облегчение, когда над вами не висит финансовое бремя.

11. Кредитные карты могут быть вашим другом или… врагом!

Всё зависит от того, будете ли вы относиться к ним с уважением, что означает, по возможности, ежемесячное полное погашение баланса. Слишком много людей просто вносят минимальные ежемесячные платежи, а затем продолжают накапливать долг и застревают в долговом цикле, которому не видно конца.

Помните, если у вас есть кредитная карта, старайтесь полностью погашать баланс каждый месяц.

Незаметные сбережения для вашего будущего

12. Управляйте своим будущим разумнее

Сейчас самое время планировать своё будущее, в каком бы возрасте вы ни были.

Для начала определите, сколько денег вам нужно, чтобы обеспечить себе желаемый образ жизни в последующие годы.

Убедитесь, что вы ежемесячно откладываете максимальную сумму на долгосрочное будущее. Ту, которую можете, не доводя дело до беды сейчас.

13. Экономьте деньги на счетах

Зачем тратить на оплату счетов больше, чем нужно — пройдитесь по каждому счёту и посмотрите, как можно сэкономить. Вы удивитесь, насколько сильно вы можете их сократить. Помните, если вы не просите, вы не получите. Будьте тем человеком, который получает.

Например, тарифные планы операторов мобильной связи. В этой индустрии очень высокая конкуренция, поэтому продолжайте искать и спрашивать о лучших предложениях. Или страхование автомобиля — объедините все свои страховки и ищите скидки.

14. Заботьтесь о своём кредитном профиле

Кредитный профиль используется кредиторами для оценки вашей кредитоспособности и состоит из вашего кредитного балла и кредитного отчёта, который формируется на основе вашей кредитной истории. Каждый раз, когда вы подаёте заявку на получение персонального кредита или кредитной карты — это регистрируется в вашей кредитной истории. Неоднократное обращение за кредитом может негативно сказаться на вашей кредитной истории. Когда кредитор смотрит на ваш кредитный профиль и видит, что у вас уже есть задолженность и вы неоднократно обращались за кредитом, он может счесть вас более рискованным.

15. Покупайте недвижимость, если она вам подходит

Самая сложная задача и цель — закрепиться на рынке недвижимости. Чем раньше вы купите недвижимость, тем лучше для вас, и тем более, если вы купите дом с землёй, так как у него больше возможностей для роста стоимости. Но не покупайте только ради этого, убедитесь, что вы постоянно находитесь в доступной ситуации и что у вас есть приличный депозит для покупки подходящего жилья.

Похожие публикации:

Подписаться
Уведомить о
guest
0 комментариев
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии